Làm rõ việc chuyển tiền trên 400 triệu đồng phải chờ 24 tiếng
Thông tin chuyển tiền trên 400 triệu đồng phải chờ 24 giờ đang được nhiều người quan tâm. Ngân hàng Nhà nước khẳng định quy định này không áp dụng với mọi giao dịch.
Theo nội dung Công văn số 6190, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán triển khai dịch vụ cho phép khách hàng cá nhân đăng ký hạn mức giao dịch, thời gian chờ trước khi tiền được chuyển tới người nhận. Các ngân hàng phải hoàn thành việc triển khai trước ngày 1/3/2027.
Ngân hàng Nhà nước cho biết, cơ chế thời gian chờ không áp dụng cho tất cả các giao dịch chuyển tiền trên 400 triệu đồng. Thay vào đó, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ chỉ được áp dụng đối với những giao dịch chuyển tiền trực tuyến đến tài khoản thụ hưởng mới hoặc các giao dịch vượt hạn mức mà khách hàng đã chủ động đăng ký.
Liên quan đến nội dung này, trao đổi với báo chí, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước), cho biết điểm khác biệt cốt lõi của quy định này so với cơ chế giao dịch hiện nay là tăng cường tính chủ động của khách hàng cá nhân trong việc phòng ngừa rủi ro lừa đảo đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến.
Theo đó, thay vì áp dụng một cơ chế chung cho tất cả khách hàng, quy định mới cho phép khách hàng chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu sử dụng cũng như mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Đây là một công cụ để khách hàng tự thiết lập thêm một lớp bảo vệ đối với các giao dịch có giá trị lớn hoặc tiềm ẩn rủi ro.
Kiểm tra giao dịch tiền ngân hàng (Ảnh: Mạnh Quân).
Cụ thể, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ được áp dụng đối với các giao dịch chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đã đăng ký từ khách hàng đó trong vòng một năm liền kề trước đó kể từ thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch. Khách hàng được chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch sẽ áp dụng thời gian chờ.
“Trường hợp khách hàng không đăng ký, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ áp dụng hạn mức mặc định là 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ; sau đó khách hàng vẫn có thể chủ động điều chỉnh hạn mức theo nhu cầu sử dụng hoặc không đăng ký sử dụng dịch vụ”, ông nêu.
Cũng theo ông Phạm Anh Tuấn, việc lựa chọn hạn mức giao dịch áp dụng thời gian chờ phụ thuộc vào nhu cầu sử dụng và mức độ chấp nhận rủi ro của từng khách hàng. Ngân hàng Nhà nước không quy định một hạn mức chung phù hợp với tất cả.
Ba yếu tố cần xem xét khi chọn hạn mức bảo vệ giao dịch
Thứ nhất, nhu cầu giao dịch thực tế: Người ít phát sinh giao dịch giá trị lớn đến tài khoản mới có thể chọn hạn mức thấp để tăng phạm vi được bảo vệ. Ngược lại, người thường xuyên chuyển khoản giá trị lớn phục vụ công việc, kinh doanh nên chọn hạn mức cao hơn để không ảnh hưởng thanh toán.
Thứ hai, mức độ am hiểu công nghệ: Người cao tuổi, ít sử dụng ngân hàng điện tử hoặc có nguy cơ bị lừa đảo nên cân nhắc hạn mức phù hợp để tăng thêm lớp bảo vệ. Người thân cũng nên hỗ trợ cài đặt và quản lý các tính năng bảo mật.
Thứ ba, mục đích sử dụng tài khoản: Khách hàng có nhiều tài khoản nên thiết lập hạn mức khác nhau theo từng mục đích, như tài khoản chi tiêu hằng ngày và tài khoản tích lũy, để tăng khả năng kiểm soát rủi ro.
Thảo Thu/Dân Trí
